戸建て向け火災保険のおすすめ比較ランキング上位5選【徹底比較2023年12月】

 AIG損保/ホームプロテクト総合保険

他の火災保険よりも割引制度が充実

AIG損保の割引制度

5つも割引制度が用意されている火災保険はAIG損保「ホームプロテクト総合保険」だけ！

格付け評価「AAA」

この記事では、支払能力や財務力を評価するために、「日本各付研究所」が行う格付け評価を使用して解説しております。
AIG損保の格付け評価はAAAと最高評価となっております。

申請時にも安心して保険金請求ができると言えるでしょう。

楽天損保/ホームアシスト（家庭総合保険）

保険料の一部が楽天ポイントで還元。周辺費用の補償は少なめ

インターネット・代理店どちらからも加入でき、インターネットからの加入でインターネット割引が適用されます。
支払った保険料の一部が楽天ポイントで還元されるため、普段から楽天のサービスをよく利用する人はチェックしてみましょう。

周辺費用は仮住まい費用のみが補償されます。仮住まい費用は受け取った保険金額の10％を限度に、ペットホテルの宿泊費用も補償。
ほかの周辺費用は補償されないため、もしものときには自己負担額が大きくなる可能性がある点に注意が必要です。

火災や自然災害は基本補償で漏れなくカバーでき、臨時費用保険金は「災害時諸費用保険金」から受け取れます。保険料は平均よりも割高でした。

格付け評価「AA」

楽天損保の格付け評価はAAと高評価となっております。
申請時にも安心して保険金請求ができると言えるでしょう。

共栄火災/安心あっとホーム（個人火災総合保険）

建物が古くなっても損害額を全額補償

建物を協定再調達価額で契約した場合、契約時の評価額に基づいて保険金額を限度に実際の損害の額として保険金が支払われます。再調達価額とは損害に遭った建物や家財と同等なものを築または再取得するのに必要な金額のことです。

従来の火災保険では保険金の支払時に再評価をするため事故発生時の物価変動などで契約時の保険金額が全額補償されないこともありました。「安心あっとホーム」では建物が古くなっても損害額が全額補償されるので安心です。

格付け評価「AA」

楽天損保の格付け評価はAAと高評価となっております。
申請時にも安心して保険金請求ができると言えるでしょう。

日新火災/お家ドクター火災保険

仮住まい費用ではペットホテル利用時も補償。保険料は割安

セコム損保/セコム安心マイホーム保険

保険料は割安。周辺費用は充実しているが限度額に注意

加入方法は代理店・インターネットどちらにも対応。
保険期間は最長5年で、月払い・年払い・一括払いから支払方法を選べます。
3つのプランから選択できるので、自分で補償を選ぶのは難しいと感じる人は一度チェックしてみましょう。

周辺費用は原因調査・仮修理・残存物取り片付けといった費用が補償されます。
補償限度額は本修理と合わせて保険金額までとしているため、本修理で保険金額をすべて受け取った場合は周辺費用が自己負担となる点に注意が必要です。

保険料は、今回検証した商品の平均よりも割安でした。基本補償はすべて取りそろえがありますが、破損・汚損の補償については特約をつける必要がある点に注意しましょう。

格付け評価「AA」

楽天損保の格付け評価はAAと高評価となっております。
申請時にも安心して保険金請求ができると言えるでしょう。

まとめ：人気戸建て向け火災保険5サービスを徹底比較！

いかがでしたでしょうか？
今回は、リペマがインターネット上で人気の戸建て用火災保険5商品を徹底的に調査し、比較検証しました。なお、リペマでは、火災発生時にかかる可能性が高い周辺費用（原因調査費用・損害範囲確定費用・仮修理費用・仮住まい費用・残存物取り片付け費用）が補償され、専門機関による格付け評価が高い火災保険と定義しています。今回は戸建ての新築物件に住むことを想定し、火災保険を使う時のことも考えた上で火災保険を徹底的に調査し、比較検証しました。

インズウェブでは火災保険を無料で一括比較ができるサービスを提供しています。
ご自身の条件で最適なプランや最安値を確認できるので火災保険の加入でお困りの方は是非ご利用ください！
※営業電話やしつこい勧誘メールはございませんのでご安心ください。（当社にて確認済み。2023/12/12時点）

今回検証した商品

1. AIG損保/ホームプロテクト総合保険
2. 楽天損保/ホームアシスト（家庭総合保険）
3. 共栄火災/安心あっとホーム（個人火災総合保険）
4. 日新火災｜お家ドクター火災保険
5. セコム損保｜セコム安心マイホーム保険

\無料で一括比較ができる/

自分で火災保険申請をしたいけど、申請の流れやコツが分からない、という方も多いでしょう。正しい火災保険申請の流れ、火災保険の給付金を受け取るための申請方法やコツをご紹介します！

火災保険の補償対象と特徴

火災保険の申請ができる自然災害は、

• 火事
• 台風
• 雷
• 雪
• 暴風
• 洪水
• ひょう
• ゲリラ豪雨

など多岐の被害に渡り、元々補償項目に含まれている災害と、補償項目に別途追加する必要のある災害に分かれますが、大半のお客様は入っておくべき補償に加入されているのが実情です(忘れているケースが多いですが…笑)。

意外にも、気づいていない箇所が災害により被害を受けていて、火災保険申請が可能というケースも多いため、一度無料調査をすることをおすすめします。

火災保険は「盗難・突発的事故（落書き、クロス・床の傷etc）」も対象

よく驚かれるのは、

• 子供によるクロスの落書き
• 物を落として発生した床の傷
• 机移動時に破ってしまったクロス
• 子供が壊してしまったテレビ

など、『自然災害』ではない突発的な被害でも火災保険申請が可能という点です。大半が、屋外の被害にはなりますが、気になる箇所がある場合は室内も無料調査するのが良いと言えます。

火災保険は何回申請しても保険料は個別に上がらない

火災保険申請は、自動車保険のように「予想も予防」も難しい自然が原因の被害を補償するための保険です。そのため、等級制度がなく、何回火災保険の申請をしたとしても、保険料が個別に上がることは無いので、こまめに調査し、申請することが重要です。

火災保険の請求期限は被害後3年以内

最も、知らずに損を決定づける特徴が、火災保険の申請には時効（請求期限）があるということです。具体的には、被害にあってから『3年以内』の申請ではないと、たとえ被害があったとしても補償対象外となってしまいます。「後で、まとめて申請をしよう」と思っている間に、被害箇所が悪化したり、そもそも申請期限である3年を過ぎてしまっていたというケースも多々あります。被害にあったらすぐに調査し、火災保険申請することをおすすめします。

火災保険の給付金の使い道は自由

よくある質問が、「おりた保険金で修理・修繕をしないといけませんか？使い道は決まっていますか？」という質問です。答えは『No』です。火災保険申請で得たお金の使い道は自由です！

自由なので、旅行に行っても、貯金をしても、関係ない箇所をリフォームしても…何でも問題ありません。
とはいえ、被害があると保険会社に認められたことで保険金が降りているので生活に支障がある箇所の場合は、修繕を検討するのも良いと思います。

火災保険申請の手続きの流れ

火災保険の申請方法のざっくりな流れは、

1. まずは被害状況の確認をする
2. 火災保険申請サポート業者に連絡する
3. 火災保険申請サポート業者による現地調査と資料作成
4. 保険会社に連絡
5. 保険会社による現地調査
6. 保険会社の調査終了後、保険金の支払い
7. 火災保険申請サポート業者に手数料の支払い

となります。

リペマでは年間約5,000件の物件の調査実績があるため、安心してお任せください。

完全成功報酬のため、手数料は保険金を受け取られたときにしかかかりません。

まずは無料調査にて確認させていただきますのでぜひお気軽にご相談ください。

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