火災保険は雨漏り修理も適用される?申請前に調査必須!

火災保険で雨漏りを治せるか、インターネットで調べると

  • 火災保険で雨漏りの申請ができる!
  • 申請ができない場合もある

など、この記事を読んでるあなたは、火災保険で雨漏りの申請をしたいけど、ご自宅の雨漏りが結局火災保険で直せるのか、不明な方が多いのではないでしょうか?

本記事では、火災保険で雨漏りがなおせるのか、なおせない場合はどのような場合なのかをまとめています。

火災保険で雨漏りを治したいけど、結局答えがわからない方が、答えを出せる内容になっています。

また、リペマでは「ご自宅の雨漏りは火災保険で治せるのか」無料でご相談を受け付けております。治せるのか不明な方は、是非無料相談よりご相談ください。丁寧に対応させていただきます。

この記事に書かれていること
  • 火災保険で雨漏り被害が補償される
  • 火災保険で雨漏り被害が補償されるケースとされないケース
  • 火災保険で雨漏り被害を申請する方法

火災保険は雨漏り被害も適用されるのか?

火災保険は雨漏りの被害も適用されます。ただし、雨漏りの被害として適用するには条件があります。

雨漏りにも様々な原因があり、「台風、大雨、ゲリラ豪雨」など自然災害の『風災』による被害と判断された場合のみ適用されます。

雨漏りの大半の理由が屋根周りの影響ですが、屋根周りは見積もり額も高価格(足場を組むため)になりがちなため、保険会社はより一層詳しく見て否認しようとするケースが多いです。そのため、経年劣化は当然NGですが、誤った判断を保険会社にされないように適切な調査、見積書・報告書の作成をしてくれる業者に依頼することが重要となります。

火災保険が適用される雨漏り修理の条件

火災保険が雨漏りの被害として適応される条件は以下の2つになります。

  • 「風災、雪災、雹災、地震」による被害
  • 被害から3年以内に申請する

「風災、雪災、雹災」による被害である

風災や雪災、雹災が原因の損害は火災保険が適用されます。また雨漏り以外にも「台風で瓦がずれた」や「雹が降ってきて、窓に穴が空いた」など、自然災害による損害であれば雨漏り以外でも、多くの損害が火災保険の対象範囲となっています。

ゲリラ豪雨や台風によって生じた雨漏りも申請できる

ゲリラ豪雨や台風は「風災」として扱われるため、ゲリラ豪雨や台風によって生じた雨漏りも、火災保険の申請をすることが可能です。

雨漏りの修理が必要になってから3年以内に申請する(≒被害から3年以内)

保険金の請求期限は、損害が発生してから3年以内と設定されています。被害発生から3年以内であれば申請は可能ですが、遅くなると、原因の特定などが難しくなるため、早めに申請することをおすすめします。

火災保険では経年劣化・初期不良での雨漏りは補償されない!

雨漏り被害が火災保険として認められないケースは、以下の2点です。

  • 経年劣化が原因による雨漏り
  • 建物の初期不良や、リフォーム不良による雨漏り

経年劣化による雨漏り

雨漏りの原因が経年劣化の場合、風采や雪災など自然災害は関係ないため、火災保険は適用されません。

火災保険は、自然災害によって発生した損害を補償するためのものなので、損害の原因が自然災害以外の場合は、火災保険は使うことができません。

>>火災保険が使えない経年劣化の判断方法はこちら

初期不良や修繕時、リフォーム時の不良による雨漏り

初期不良やリフォームが原因による雨漏りも、火災保険は適用されません。新築の初期不良や、建物の修繕、リフォームによる雨漏りは、自然災害ではなく人災として扱われるため、火災保険は適用されません。

しかし、初期不良の場合は、新築から10年以内に雨漏りが発生した場合、建設会社に無償で修理依頼をすることができます。修繕やリフォームの場合も同様で、業者に依頼をすることで解決する可能性があります。初期不良やリフォーム時の不良は、建設会社や担当業者に連絡をしましょう。

火災保険の種類|金額によっては保険料が受け取れない場合もある

火災保険の種類によっては、保険金が受け取れない場合があります。雨漏り被害で火災保険を申請する際には、加入している火災保険のプランを確認しましょう。

今回は、以下の2つのケースについて解説していきます。

  • 免責方式のケース
  • 損害額20万円以上のケース

免責方式のケース

免責方式の場合、被害総額が免責金額以下だった場合、給付金を受け取ることができません。この場合は、自費で修理費用を負担する必要があります。

例を挙げると、免責金額が10万円で被害総額が15万円の場合、5万円の給付金を受け取ることが可能です。

免責金額が10万円で被害総額が8万円だった場合は、被害総額が免責金額以下のため給付金を受け取ることができません。

損害額20万円以上のケース

損害額20万円以上型の場合は、被害総額が20万円以上になってしまえば、保険料を上限いっぱいまでもらうことができます。

例えば、被害総額が19万円だった場合は給付金はもらえず、被害総額が40万円だった場合は、40万円を給付金として受け取ることができます。

雨漏り被害の火災保険申請方法・流れ

STEP.1
まずは被害状況の確認をする

雨漏り被害が確認できたら、まずは発見時点での被害状況を明確にしましょう。雨漏り被害の場合は

  • 洋服や家財への二次被害
  • 目視できない範囲まで雨漏り被害が発生している

など、被害状況の確認が難しい場合や二次被害が発生している可能性があるため、まずは被害状況の確認からしましょう。

また、確認できた時点での日時もメモなどに残しておきましょう。

※被害の自覚症状がない場合はSTEP2へ(実際リペマにお問い合わせ頂いた9割以上は被害の自覚症状がないお客様です)

STEP.2
火災保険申請サポート業者に連絡をする
火災保険申請サポート業者に連絡をしましょう。

火災保険申請サポート業者は非常の多いため、どの業者がご自身に合うか判断は非常に難しいです。

そのような場合はリペマの一括比較にて、火災保険申請サポート業者の比較をすることをお勧めします。

STEP.3
火災保険申請サポート業者による現地調査と資料作成
火災保険申請サポート業者による被害状況の調査を行います。ここで申請できる箇所をしっかりと調査いたします。

  • 雨漏り被害の被害範囲
  • 雨漏り被害の発生原因の特定

など、調査が難しい箇所や被害原因の特定などができます。現地調査は大体1時間前後で終了します。

また、調査終了後に見積書の作成など申請に必要な書類の一部を作成致します。

STEP.4
保険会社に連絡
資料作成や調査が終了したらいよいよ保険会社に被害の報告をするために連絡をします。

保険会社の連絡内容は

  • 火災保険を契約している契約者の名前
  • 被害にあった日時や場所
  • 被害状況や原因

などが聞かれます。雨漏り被害の場合、被害原因の特定がされていないと給付金が減額・受け取れない可能性があります。

自宅に雨漏り被害が発生した際には火災保険申請サポート業者に依頼することをお勧めします。

STEP.5
保険会社に必要書類の提出
保険会社に連絡後、保険会社から給付金受け取りに必要な書類が送付されます。

送付された書類と必要な書類を揃えて、保険会社に返送します。

STEP.6
保険会社による現地調査
保険会社から派遣される鑑定人により被害状況の確認と調査を行います。正しい申請が行われているかを判断するために鑑定人が派遣されます。

しかし、保険会社から鑑定人が派遣されるかされないかは

  • 申請金額が被害状況に対して高額
  • 申請内容がおかしい場合

これらの場合に鑑定人が派遣されることが多いです。

STEP.7
保険会社の調査終了後、給付金の支払い
保険会社の調査が終了後、給付金が支払われます。
STEP.8
火災保険申請サポート業者に手数料の支払い
火災保険会社に成功報酬として手数料の支払いを行います。

>>火災保険の申請方法・流れに関する詳細はこちら

火災保険が使える雨漏り被害でよくある質問

火災保険が使える雨漏り被害でよくある質問をまとめました。

  • 水彩保証と雨漏りで使う補償は何が違いますか?
  • 雨漏りでできたクロスのシミは火災保険申請はできますか?
  • 中古住宅での雨漏りも火災保険申請はできますか?
  • 雨漏りによる家財の被害も火災保険申請できますか?
  • 雨漏りが窓枠から発生している場合も火災保険申請できる?

水災補償と雨漏りで使う補償は何が違いますか?

雨漏り被害は水に関する被害なので水災補償と思われがちですが、水災補償と雨漏りは明確な違いがあります。

  • 雨漏り:原因が風災(強風や雹など)であるため、風災補償
  • 水災補償:洪水や土砂崩れなどの被害を補償するもの

水災補償は大雨による洪水や土砂崩れなどの自然災害が補償されます。よって雨漏りは風災補償の補償範囲となっていて、水災補償の補償範囲外となっています。

雨漏りでできたクロスのシミは火災保険申請できる?

申請できます。ただし、被害の原因が風災による雨漏りでクロスにシミができた場合のみ、申請をすることができます。また、風災が原因の雨漏りによって建物や家財に生じた被害は、火災保険をまとめて申請することが可能です。

風災が原因の雨漏りの例
「突風によって屋根の瓦がずれて、そこから雨漏りが発生した」など

>>火災保険でクロス張替え(壁紙)を行いたい方はこちら

中古住宅での雨漏りも火災保険申請できる?

中古住宅でも火災保険は適用されます。ただし中古住宅の場合でも、自然災害が原因による損害でなければなりません。中古住宅の場合は、自然災害ではなく、経年劣化や不良・不具合の可能性もあるので、専門家に調査してもらうことを強くおすすめします。

雨漏りによる家財の被害も火災保険申請できる?

家財も雨漏りによる被害であれば火災保険は適用されます。ただし、雨漏りに関わらず家財に関しては、被害があったときに撤去などをしてしまう前に、必ず写真撮影や、日時のメモ、できれば、どこから雨漏りが発生しているのかだけ(天井のどこらへんから漏れてきたのかなど)でも特定し、写真撮影をしておくと証拠になるので、申請をする際に家財の申請もできるようになります。

雨漏りが窓枠から発生している場合も火災保険申請できる?

窓枠の場合、窓の形状によっても判断が分かれるケースが多く、経年劣化・自然災害被害による水漏れと判断が別れます。

特に、コーキング割れが原因よると判断された場合は、ほぼ経年劣化と判断されます。
逆に、壁のクラック、屋根のサイディングや瓦のひび割れは、飛来物による被害=風災と判断されるケースも多いので、この場合は火災保険適用と判断されルケースも多いです。

このようにかなり判断が難しい事例にもなるので、原因特定が重要視されます。

『火災保険は雨漏り修理も適用される?申請前に調査必須!』まとめ

この記事のまとめ
  • 雨漏りによる被害は、自然災害が原因の場合は火災保険が適用される
  • ゲリラ豪雨や台風も「風災」になるため、火災保険が適用される
  • 火災保険の種類によっては、適用されない場合もある
  • 雨漏りによるシミや中古住宅の場合でも「自然災害が原因」による被害であれば、火災保険が適用される
雨漏りによる被害は風災補償が適用されることが多いです。また、火災保険の種類によっては火災保険が適用されないことがあるため、補償範囲はしっかりと確認しておきましょう。