火災保険でカーポートの屋根修理は可能？後付けカーポートも含め、補償の範囲と条件を徹底解説

カーポートは屋根部分が『ひょうで割れたり』、『台風の強風で剥がれたり』被害が発生しやすい構造になっています。こんな状況だけど、火災保険が使えるか知りたい…という方は無料相談ください！

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火災保険でカーポートの修理は補償される！

カーポートの修理は火災保険で補償されるケースが多いですが、当然「自然災害による被害」のみ補償されます。

• 台風でカーポートが倒れた
• 強風でカーポートの屋根材が飛んだ
• 大雪でガレージの電動シャッターが開かなくなった

などは、自然災害が原因のため、火災保険で補償されます。

大事なのは「原因が自然災害による被害であること」です。

火災保険では、後付けしたカーポートの場合も補償される

後付けしたカーポートも、もともとついているカーポートと同様で、火災保険が適用されます。ただし、後付けしたカーポートも「原因が自然災害による被害」のみ補償されます。

ただし、増築した際にも言えることですが、自宅において何か大きめな変化（カーポートを後付けしたなど）が合った場合は、念の為火災保険会社に「保証箇所が増えた」という報告を入れておくことをおすすめします。

ガレージの場合も火災保険で補償される

ガレージの場合も、カーポート同様に火災保険で補償されるケースがあります。ガレージも『自然災害など、火災保険の補償範囲内の災害による被害』に限って火災保険で補償されます。

ガレージは

• 雪によって電動シャッターが開かなくなる
• 飛来物が当たってガレージのシャッターが破損する

などさまざまな被害が発生する可能性がありますが、これらは全て火災保険で補償されます。

火災保険でカーポートを修理する際の注意点

火災保険でカーポートやガレージの修理を出す際の注意点として、以下の2つがあります。

• 火災保険の『補償対象』
• 火災保険の『免責金額』

火災保険の『補償対象』

カーポートやガレージに関する災害でよくある例として、以下のようなものがあります。

• 台風やゲリラ豪雨などの際に発生する強風による被害
• 大雪によってカーポートが潰れる
• 大雪によってガレージのシャッターが開かなくなる

台風やゲリラ豪雨の際に発生する、強風による被害は「風災」として、冬場の大雪による被害は「雪災」の補償対象となるわけですが、火災保険の契約時にこの「風災補償」と「雪災補償」を外していると、火災保険の補償対象外になります。

雪が降らない地域だからといって、「雪災補償」などを外すことはあるかもしれませんが、この場合雪による被害は火災保険で補償されません。

近年では、雪が滅多に降らない地域でも雪が降るケースも増えて来ています。もしも「雪災」を外していたら、火災保険に雪災補償も加える事をオススメします。

また、風災補償も外せる火災保険が増えて来ましたが、契約時には風災を本当に外していいのか、しっかりと検討する事をおすすめします。

火災保険では、カーポートは建物か家財か

火災保険では、カーポートやガレージは家財ではなく「建物」として扱われます。

家財とは「自分で動かすことができるもの」というイメージです。流石にカーポートは自力で動かせいない＝「建物」と判断できるかと思います。

火災保険の『免責金額』

免責金額とは「自己負担額」のようなものを指します。

火災保険の契約内容によっては被害総額が20万円を超えないと保険金を受け取ることができない場合があります。このようなケースを「フランチャイズ方式」と呼びます。

このように、火災保険では、保険金を受け取れる場合と受け取れない場合があるので、注意しましょう。

また、フランチャイズ方式とは別で「免責方式」というものもあります。こちらの場合は、予め免責金額（自己負担額）を設定しておいて、災害が発生した場合、被害総額が免責金額よりも多かった場合、その差額を火災保険会社から保険金として受け取ることができます。

フランチャイズ方式と免責方式の場合で、受け取れる火災保険の保険金は変わってきます。ご自身の火災保険の契約条件をしばらく見直していない方は、早めに見直す事をおすすめします。

火災保険では、カーポートが原因の、車の被害は補償されない

火災保険では車への被害は補償されません。

理由は、車は「建物としても家財としても扱われない」ためです。火災保険は建物と家財を補償するものであって、建物と家財以外は補償されません。

車への被害として、以下のようなものが例として挙げられます。

• カーポートが倒れて、車に傷がついた
• 雹によって、カーポートの屋根が割れて破片が車に飛び散って傷がついた

車の被害は、自動車保険にて補償を受けることができる可能性があります。車に被害があった場合は、自動車保険会社に問い合わせてみましょう。ただし、自動車保険は使うと、等級ダウンや保険料が上がってしまうので、使う際は注意しましょう。

火災保険でカーポートの修理が適用されやすい事例

ここでは、カーポートに発生する可能性がある被害を、火災保険の補償対象別に補償されるかされないかを確認しましょう。

横にスライドして確認できます→→→

また、実際に火災保険でカーポートの修理が適用された事例として、以下のものが挙げられます。

• 台風の強風で、カーポートの屋根が吹き飛ばされた
• 屋根に雪が積もって、カーポートが潰れた
• 突然の雹でカーポートの屋根が割れた

火災保険でカーポートの修理が適用されやすい事例①｜風による被害（台風後などに多い）

『台風時の強風で、カーポートの屋根が吹き飛ばされた』などは風災の補償を受けることができます。

風災とは強風によって生まれた被害のことで、台風なども風災として扱われます。ただし、風災は『秒速20m以上』のものが風災として扱われる事を理解しておきましょう。

実際にこちらの写真のように、カーポートの屋根材は強風によって飛ばされることが非常に多いです。

また、ひどい場合には屋根材ではなく屋根自体が飛ばされるケースもあります。

火災保険でカーポートの修理が適用されやすい事例②｜雪による被害

『屋根に雪が積もって、カーポートが潰れた』や『雪の重みで、カーポートの支柱が曲がった』などは雪災の補償を受けることができます。

カーポートの耐雪設計は豪雪地域では『100cm~200cm』と非常に頑丈ですが、あまり雪の降らない地域では「20cm~30cm」とあまり強くありません。

実際に2014年に関東地方を中心とした大雪の際にはかなり多くの方が保険金を受け取っています。

火災保険でカーポートの修理が適用されやすい事例③｜雹（ひょう）による被害

『突然の雹でカーポートの屋根が割れた、ヒビが入った』などはは雹災の補償を受けることができます。

ただし、雹の場合は「免責金額」に注意しましょう。

＞＞【雹で家の屋根が壊れた方必見】雹（ひょう）の被害は火災保険の対象です！

火災保険でカーポートの修理が適用されない事例

火災保険でカーポートが修理できない場合の5つの事例について紹介します。

1. 契約に含まない補償
2. 免責金額以下の金額
3. 経年劣化による損害
4. 初期不良
5. リフォーム時の不良

台風で被害があったのに、火災保険が適用されないとガッカリしますよね。

おりない理由を知っておくことは大事なことだと思います。

それぞれ解説していきます。

【火災保険でカーポートの修理ができばい事例】①契約に含まない補償

火災保険加入時に、保険料を安くするために水災・風災補償を外して契約する場合があります。

「台風による大雨によって河川が氾濫し床上浸水した」というような水災は、水災補償が契約に含まれていないと火災保険がおりません。

「台風の風圧で窓ガラス・屋根などが飛散した」というような風災は、風災補償が契約に含まれていないと火災保険がおりません。

建物の火災に対する保険として火災保険に加入するので、水災・風災などが特約となっている場合、あまり考えずに特約を外して契約しがちのようです。

火災保険で補償を受けるためには、契約内容を把握しておくことが重要です。

必ず一度、契約内容を確認しておきましょう。

【火災保険でカーポートの修理ができばい事例】②免責金額以下の金額

保険料を安くするために免責額を設定している契約があり、台風被害の金額が免責金額以下であった場合は、火災保険がおりません。

とくに古い契約でときどきあるのですが、風災補償の免責金額が20万円の場合、20万円を超えた部分から補償される仕組みです。

被害金額が10万円や15万円程度であった場合は、20万円に満たないためと保険金が支払われません。

【火災保険でカーポートの修理ができばい事例】③経年劣化による損害

火災保険で補償されるには、被害が自然災害によるものである必要があります。

台風によって雨漏りした場合でも、雨漏りの原因が経年劣化によるものだとすると経年劣化部分の修理費用は補償されません。

長年放置している屋根の場合は、仮に自然災害で修理が必要になったとしても、経年劣化との区別が難しく、火災保険がおりない可能性が高いと言われています。

屋根被害の原因が風災によるものか、経年劣化によるものかを判断できる屋根修理業者に依頼することをオススメします。

【火災保険でカーポートの修理ができばい事例】④初期不良

新築したときからの初期不良があり、台風によって屋根修理が必要と発覚したとしても、それは人的なミスが原因であるため、火災保険がおりません。

ただし、新築からの初期不良によって10年以内に雨漏りが発生した場合は、瑕疵担保（かしたんぽ）責任を建てた建築会社が負っているため、建築会社に無償で修理をしてもらう制度があります。

この場合は、初期不良によって屋根修理が必要だとしても雨漏りではない被害は瑕疵担保責任の対象外となりますのでご注意ください。

築10年以内での雨漏りに対する瑕疵担保責任の考え方について詳しくはこちらの記事をご覧ください。

【火災保険でカーポートの修理ができばい事例】⑤リフォーム時の不良

屋根のメンテナンスやリフォームを行ったときに、気付かずに屋根を破損させていることがあります。

台風によってその破損が発覚して屋根修理が必要になった場合は、破損の原因が人的ミスとなるので、火災保険がおりません。

メンテナンスやリフォーム後に雨漏りするようになったり、屋根修理が必要になったりした場合は、リフォーム業者に責任をとってもらうべきです。

メンテナンスやリフォーム後に屋根をチェックすることはむずかしいので、信用できアフターフォローもしっかりしている業者にリフォームを依頼することが重要です。

＞＞火災保険がおりない理由10選！支払われない場合・納得いかない場合はどうする？

火災保険でカーポートが修理できない場合の対処法

火災保険がおりない場合でも、対処法によって降りるケースがございます。

このように、火災保険が支払われず納得がいかない場合は上記の対処法がおすすめです。

追加の書類を提出する

火災保険会社の査定に納得いかない場合は、追加の資料を提出することが重要です。

被害を受けた箇所が自然災害が原因で火災保険の補償範囲であることを客観的に説明できる資料を用意することで、火災保険が降りる条件を満たすことがあります。

このような資料を準備することが困難な場合は、火災保険申請サポート業者に依頼して損害調査報告書を作成してもらうこともおすすめです。

保険会社のお客様センターに相談する

保険会社や代理店は担当者によって、査定の厳しさや対応が異なるケースがございます。

もし、火災保険がおりず査定内容に納得がいかない場合は、火災保険の事故受付の窓口ではなく保険会社のお客様センターに相談しましょう。

担当者だけではなく、火災保険会社全体でしっかり査定することにより、火災保険がおりることがあります。

各保険会社の窓口は下記をご覧ください。

参考：2023.05.29（そんぽADRセンター本部　運営グループ）

＞＞入ってはいけない火災保険ワーストランキング！危ない不払い体制の火災保険会社に要注意！

日本損害保険協会の「そんぽADRセンター」に相談する

火災保険がおりない理由や火災保険会社の査定結果に納得いかない場合は、日本損害保険協会の「そんぽADRセンター」に相談しましょう。

このように「そんぽADRセンター」は、火災保険を含む損害保険全体を管轄する団体です。

近年、損害保険各社は不祥事を起こしています。火災保険がおりず納得いかない場合「火災保険会社が査定した結果だから、しょうがない」と諦めずに「そんぽADRセンター」に相談しましょう。

ご相談や苦情・紛争解決手続にかかる費用は原則として無料ですし、中立的な立場で相談にのっていただける窓口のため、安心して利用できます。

参考：そんぽADRセンター

＞＞火災保険に納得いかない！給付金額を上げる３つの対応方法と２つの注意点

カーポート被害の火災保険申請方法・流れ

＞＞これ以降の火災保険の申請方法・流れはこちら

カーポートが自然災害で被害を負ったらすぐに相談！

ご自宅のカーポートが被害にあった際には、なるべく早く火災保険会社に連絡をするようにしましょう。時間が遅くなるにつれて、被害原因の根拠が薄くなったりなどデメリットもあるので、なるべく早く連絡する事をオススメします。

また、火災保険を申請する際には「火災保険申請サポート」を使うことをおすすめします。申請自体は自分でもできますが、「書類の準備が大変」や「被害がそもそも全て把握できていない」ことなどが多いです。火災保険申請サポート業者を利用することで面倒な書類の準備など自分でやることの負担がだいぶ減ります。

リペマでは、火災保険の申請に関するご相談をいつでも受け付けております。無料調査から書類作成のサポートまで幅広く対応しているので、いつでもご相談お待ちしております！

火災保険を使ったカーポート修理（質問Q＆A）

火災保険でカーポートは修理できる？

風による被害の場合が多いと思われますが、この場合は火災保険で補償されます。特に、飛来物による割れや、強風による剥がれはしっかりと補償されます。ただ免責金額により被害があっても補償されない場合もあるので、火災保険の契約内容の確認や、他にも火災保険で補償される被害がないか調査することをおすすめします。無料調査の詳細はこちらを御覧ください。

火災保険で補償されるカーポート破損の事例は？

よくあるのは、台風の後に飛来物で天井部分が割れていた。強風で天井部分が剥がれていた…という事例が多いです。特にカーポートの天井は剥がれると飛んでしまい、近隣住民に怪我や、近隣住宅へ被害を与えるリスクもあるので、至急の対応が求められます。カーポートの破損事例はこちらを御覧ください。

『火災保険でカーポートの修理はできる？後付け時は補償内容次第！』まとめ

• 火災保険でカーポートの修理は補償される
• 後付けのカーポートも、火災保険の補償対象
• 自動車の損害は、火災保険では補償されない

火災保険でカーポートの修理は補償されます。ただし「自然災害が原因によるもの」しか補償されないので注意しましょう。また、車の被害は火災保険は補償されません。車の被害は、自動車保険会社に問い合わせてみましょう。

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